最近客服中心的同事有点忙。他们收到比平常更多邮件与来电，大都询问有关大马存款保险机构（PIDM）的功能、存款保险保障限额和范围。
我想，这可能是最近美国硅谷银行倒闭后引起的国际金融、银行及存款保险相关话题特别热，让不少人开始关心并要更了解马来西亚存款保险的制度。
导致硅谷银行倒闭的原因众说纷纭，我们就无需多加议论。
有关各国存款保险制度上的差异和处理方式也有引起一些讨论。目前全球已有146个国家实行存款保险制度，每个国家的保障制度和处置濒临倒闭的银行的处理方式会因国情、人文、历史、法律背景等差异而不尽相同。我本身认为没有存在最好的制度，只有最适合的自己的制度。但归根究底，所有的存款保险制度的本质都是一样，是为了保障存款人在银行倒闭时拥有相对合理的保护伞。
这次事件给我最大的醒悟是事情演变的速度。在这个“瞬息全宇宙”的时代，我们应对突发事件的能力就显得尤其重要。在逆境中脱颖而出的速度，是决定成败的关键。
了解这大趋势， PIDM早已订定“持续经营”为首选处置方式。
这是什么意思呢?
当一家银行濒临倒闭，国家银行（Bank Negara Malaysia）会把这家银行交给PIDM接管。我们会在能力范围内让这家银行持续经营-即继续开门做生意。一切照常。
若这家银行有太多不良资产，我们可以把这些资产分割出来处理或卖掉；若银行管理不当，我们将撤换管理层和架构重组；也可以找有兴趣的买家，购买这家银行或这家银行的一些分行或业务。
PIDM也可以启动搭桥银行。什么是搭桥银行(Bridge Bank)? 就是把这家银行健康的部分，好像器官移植一样，把他们移到一个全新的躯体，“借尸还魂”。剩下来坏掉的部分会被处理掉，新管理层和董事会的搭桥银行会继续为银行客户服务，客户和存款人不会觉得有分别。
换句话说，就像你时常去的餐厅，突然有天换了老板、厨师或客服人员，但点菜的机制并没改变，一切就如同往常到那里用餐一样。甚至还可能因为有新厨师，让你有更好的体验。
如果坏掉部分太多，也找不到接盘侠，PIDM才会对银行进行破产清算，并迅速偿付存款人的存款。PIDM的存款偿付顶额是25万令吉。
为何是25万令吉？很多人很好奇。
这是经过多方考量后且符合国际标准的设定。在马来西亚，96%存款人的银行存款少于25万令吉，这意味着这些人都能获得全额保障，比起国际存款保险机构（International Association of Deposit Insurers）建议的80% 来得高。
假如你的银行存款超过25万令吉，恭喜你，代表你的存款比96%大马人来得高。若PIDM的保障是你考量开银行户口的主要因素，而你又想要最大化保障银行存款，不妨可开联名户口、
公司户口、信托户口等，那针对每个户口，PIDM都有25万令吉的保障。无论是传统商业银行或伊斯兰银行，PIDM都会个别保障。你可登入PIDM 的官方网页www.pidm.gov.my，或电联PIDM客服1800 88 1266了解更多详情。
我还是那一句——有事唔使惊，因为有大马存款保险机构（PIDM）在大厅。https://youtu.be/WkdG9xT7Y3w
题外：恭贺丹斯里杨紫琼凭着影片“瞬息全宇宙”荣获奥斯卡影后，身为怡保人的我与有荣焉。
2023 / 4 - 李亿敏, PIDM执行副总裁(Executive Vice President)兼首席转型员(Chief Transformation Officer)